השאלה שנשאלה
מדוע קרן הפנסיה דורשת אישור תקופות ביטוח ומעסיקים הכולל נתוני הכנסות מהמוסד לביטוח לאומי בעת הגשת תביעה לאובדן כשרות עבודה (א.כ.ע)?
תשובה
שלום רב,
דרישתה של קרן הפנסיה לקבלת אישור תקופות ביטוח ומעסיקים, כמו גם נתוני הכנסות מן המוסד לביטוח לאומי, היא פרקטיקה מקובלת ונדרשת במסגרת הליך בחינת זכויותיו של עובד המבקש לממש את פוליסת אובדן כשרות העבודה (א.כ.ע) שלו.
ישנן מספר סיבות מרכזיות לכך:
- בדיקת תקופת אכשרה: קרנות הפנסיה מחויבות לבדוק האם המבוטח צבר את תקופת הביטוח המינימלית הנדרשת בתקנון הקרן טרם קרות אירוע אובדן כשרות העבודה. אישור תקופות ביטוח משמש אסמכתה רשמית ומרוכזת לתקופות עבודתו והפקדותיו של העובד לאורך השנים.
- חישוב גובה הקצבה: לצורך חישוב דמי האובדן או הקצבה לה זכאי העובד, הקרן נדרשת לבון את רמת השכר וההכנסות של העובד בתקופה שקדמה לאירוע המזכה. נתונים אלו מדווחים ומוצלבים אל מול הרישומים הקיימים בביטוח הלאומי.
- בחינת כפל קצבאות וקיזוזים: במקרים מסוימים, תקנוני קרנות הפנסיה והדין קובעים הנחיות לגבי תיאום או קיזוז גמלאות המתקבלות במקביל ממקורות ממשלתיים שונים (כגון קצבת נכות כללית או קצבת עבודה מהביטוח הלאומי). הצגת הנתונים מאפשרת לקרן לוודא את זכאותו המדויקת של המבוטח בהתאם לתקנון הרלוונטי.
לפרטים נוספים ולקבלת ייעוץ משפטי מותאם אישית, אתם מוזמנים ליצור קשר עם משרדנו בטלפון 054-468-8765.
